（学生记者 戴宇轩）10月21日上午，中南财经政法大学合作硕导、中国人寿养老保险股份有限公司湖北省中心客户服务运营部及财富管理部总经理万丽女士在文添240楼的《保险产品开发与营销》课堂，为2020级保险硕士研究生讲授“年金产品开发与销售”实务内容。

课堂伊始，万丽女士以社会老龄化为背景，揭示了我国基本养老保险替代率逐年下降、机关事业单位和企业退休待遇不平衡等现象，由此引出年金制度，简要介绍了年金的基本政策及理论。

接着，万丽女士详细介绍了年金产品，从制度定义、管理模式、市场主体、建立条件及流程、缴费与税优、账户设置、投资范围、计算方式、管理费用、运作流程等方面对企业年金和职业年金进行了全面梳理。在万丽女士系统分析了企业年金、职业年金与年金保险的异同后，同学们对年金产品的认识更加深刻。

万丽女士进一步总结了年金产品的三大主要特点：信托资产、政策性强、透明度高，从受托人与投资管理人角度划分年金产品类别，针对将受托人提供的年金产品按照服务对象和管理模式进行细分，并突出强调了投资管理人提供的养老金产品在当前市场发展中的优势。

随后，万丽女士结合自身从业经历，对年金产品开发和管理进行讲解，从需求调研、产品开发、资产配置、变更报备、投资监督、信息披露等多个方面详细介绍了其中要点，围绕采集市场信息、分析客户需求、协助方案设计到方案报备、竞标等重点介绍了企业年金业务的销售流程。

    万丽女士提出目前我国年金市场整体增量有限，与预期目标存在差异，并提出了我国企业年金参与率过低、年金市场长期利益与短期考核相矛盾、风险和收益如何平衡、投管机构能力与期望不匹配、管理人权责不对等与委托人干预过多等五大突出问题进行探讨，引导同学们学思结合，对年金市场提出自己的看法及建议。

课后，同学们反响热烈，纷纷表示万丽女士从业经验丰富、业务知识扎实，授课由浅入深、由表及里，既加深了同学们对年金产品的认识，也使同学们对年金产品开发与销售、年金市场发展及未来趋势有了更加全面的了解。